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财务规划要建立「目标感」

来源:关哥说险 发布时间:2020年06月30日 浏览次数: 82 次

说个我自己在理财方面的心得体会吧。

每次在公众号里提到储蓄、理财、年金之类的话题,留言就会暴露出很多问题。

把“理财”简单的等同于“投资收益”;

或者连“有目标的储蓄”和“信用卡分期付款购物”的区别都看不懂。

之前做财富规划的时候,跟客户讲得最多的,是“目标感”。

钱是拿来用的,赚钱也好,攒钱也好,投资收益也好,都是过程,“这钱是用来干嘛的”才是目标。

目标明确,才能反过来确定这笔钱“什么时候用”“大概要用多少”“是不是必须要用”。

落到产品上,产品期限、以及对灵活性、安全性、收益率的要求,也就有了。

举个简单的例子:

我结婚那年,手里突然有了5万块闲钱,不知道要干嘛。

定投我在做,股票没时间看,保险也买了,零花钱够。

于是我给自己找了个目标:估计我这几年就会生娃,那么这钱就给娃当幼儿园的学费吧。

3岁上幼儿园,加上备孕怀孕,5年差不多吧——时间有了。

学费是刚性需求,那么安全第一,收益率差不多就行——收益率要求有了。

中间5年用这笔钱么?应该是不用——灵活性要求有了。

最后做了一笔5年的定期存款,当年的存款利率是4.75%。

一定有人会说,傻x,当年才2000多点,进场了赚的不更多。

我看了下,如果做了指数基金,这五年的年化平均收益大概在7%。

这中间经过了2015年的大涨,有机会翻两倍半。

呵呵,这就叫典型的事后诸葛亮。

第一,2000点的时候很多人是不敢进场的。

第二,就算2000点进场了,要熬过近两年的时间才能等到3000点,有几个人熬得住?

第三,更多的人是在上了3000点之后一路上涨的过程中快到4000点才跟着进场的,紧接着又跌回3000。

所以这笔存款,虽然错过了大涨,但也同时躲过了大跌。4.75%的年化收益,绝对能跑赢大多数投资者。

关键是,这笔钱的目标感,给我带来的是好心态。

“娃的学费,就是要安全,市场涨跌跟我没关系”。

而且这部分和投资也完全不矛盾。

我的定投从2009年开始做,一直到2015年,大部分时间是亏的。到2015年5月初直接扭亏为盈变成翻倍。马上卖掉获利了结。

市场的甜头我也吃到了。

这么多年看下来,投资这件事,很多时候拼的是心态。越是急功近利的想在市场上赚快钱,越容易输。

投资不是投机。

也不是每笔钱都要拿来投资,“恨不得兜里的买菜钱都挤出点利息来”。

如果真的有闲钱,尝试下给这笔钱一个目标,再做决定。

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